Công Thức Tính Lãi Suất Ngân Hàng Nhanh Chóng, Dễ Áp Dụng

Mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ có Công thức tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Điều này được áp dụng chung theo quy định của nhà nước. Nếu như bạn chưa biết công thức này, hãy tham khảo bài viết dưới đây nhé!

1. Công thức tính lãi suất ngân hàng tiết kiệm theo ngày

Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, nghĩa là sau một khoảng thời gian nhất định bạn mới có thể rút được khoản tiền gửi đó ra. Bạn có quyền lựa chọn mức kỳ hạn mà ngân hàng đưa ra như theo tuần, tháng, quý, hoặc năm tùy theo nhu cầu riêng.

Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN, công suất tính lãi suất tiết kiệm như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày đã gửi/365.

Trong đó:

Số tiền gửi: Là số tiền mà khách hàng đã gửi vào ngân hàng.

Lãi suất: Mức lãi suất (đơn vị: %/năm) được ngân hàng áp dụng chính sách tại thời điểm mở sổ tiết kiệm.

Số ngày thực gửi: Số ngày gửi thực tế được tính còn tùy thuộc vào việc bạn mở sổ tiết kiệm vào tháng nào. Chẳng hạn như tháng 1 sẽ có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày, tháng 4 chỉ có 30 ngày.

Lưu ý: Công thức này chỉ được áp dụng cho trường hợp lãi suất đơn, tức là lãi suất chỉ được tính trên số tiền gốc đã gửi. 

 Tham khảo: Bảng cân nặng thai nhi theo tuần

Công thức tính lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm theo ngày

2. Công thức tính lãi suất tiết kiệm theo tháng chính xác

Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo tháng được tính tương tự như cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày. Nó chỉ khác ở chỗ số ngày gửi được tính theo tháng. Công thức Công thức tính lãi suất ngân hàng tiết kiệm theo tháng là:

Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%năm)/12 * số tháng gửi tiết kiệm

Đối với hình thức gửi tiền tiết kiệm có thời hạn, khi đó bạn sẽ nhận một mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu như rút tiền đúng kỳ hạn như đã cam kết bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đã ký. Hiện nay, hầu hết mọi người đều chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Chẳng hạn: Gửi tiết kiệm 200 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu tại ngân hàng Vietcombank?

Áp dụng công thức, ta có được bảng như sau:

Như vậy, nếu gửi 200 triệu tiết kiệm vào ngân hàng Vietcombank trong 1 tháng, bạn sẽ nhận được 283,333 đồng tiền lãi.

Lưu ý: Lãi suất trên chỉ mang tính tham khảo và sẽ thay đổi theo chính sách của ngân hàng.

3. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Đối với tiền gửi không kỳ hạn tức người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đâu mà không cần báo trước. Bên cạnh đó, một trường hợp khi rút tiền có kỳ hạn trước thời điểm tất toán, khi này bạn sẽ bị tính trên lãi suất không kỳ hạn. 

Theo đó, dưới đây là cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn theo công thức sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày thực gửi/365 ngày

Ví dụ:

Khách hàng đem gửi tiết kiệm 50.000.000 đồng trong kỳ hạn 3 tháng tại Ngân hàng X. Với mức lãi suất là là 3,90%/năm. Tuy nhiên, khách hàng cần tiền gấp nên tất toán trước thời hạn trên. Tại thời điểm Khách hàng tất toán sớm thì số tiền gửi mới được gửi là 38 ngày (khoảng hơn 1 tháng). Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x 0.2% x 38/365 = 50.000.000 x 0.2% x 38/365 = 10,411 đồng.

Nhìn chung, có thể thấy rằng lãi suất khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn thấp hơn rất nhiều so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn. 

Lãi suất tiết kiệm gửi không kỳ hạn thường thấp hơn gửi có kỳ hạn

4. Công thức tính lãi kép ngân hàng cơ bản

Lãi kép (lãi cộng dồn) tức là hình thức tái đầu tư lại lãi suất. Hiểu một cách đơn giản là sau một khoảng thời gian gửi tiết kiệm ngân hàng, và tiền bắt đầu sinh lãi thì khách hàng có thể nhập lãi vào tiền vốn. Như vậy để tiếp tục đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Hay người ta còn gọi là “lãi mẹ đẻ lãi con”. Sức mạnh của lãi kép nằm ở chỗ số vốn và thời gian. Thời gian càng dài bạn sẽ càng nhận được lợi ích khủng khiếp của lãi kép.

Chẳng hạn: Bạn đem gửi ngân hàng 10 triệu VND với lãi suất là 10%/ năm. Sau 1 năm bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 1 triệu VND. Thay vì rút về dùng, bạn sẽ được cộng dồn 1 triệu tiền lãi vào 10 triệu tiền vốn ban đầu. Như vậy bạn sẽ có số tiền vốn là 11 triệu VND. Cứ như vậy, ta áp dụng công thức lãi kép qua năm thứ 2, 3,…thì số tiền lãi bạn thu về là rất lớn hơn rất nhiều.

Công thức tính lãi kép cơ bản:

FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó:

FV: giá trị của tương lai tại năm thứ n

PV: giá trị của số vốn được tính tại thời điểm hiện tại

n: số năm gửi

i : là lãi suất gửi

Ví dụ: Có 1 tỷ VNĐ đem đi gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/ năm thì sau 10 năm thì tổng lãi suất kép bao nhiêu?

Áp dụng công thức lãi kép, ta thay thế các giá trị PV là 1 tỷ, i là 7% và n là 10 năm thì số tiền vốn lẫn lãi nhận được là 1,967,151,357 

5. Một số câu hỏi khi tìm hiểu công thức tính lãi suất ngân hàng

Câu 1: Cách tính lãi suất tiết kiệm tại ngân hàng sau khi đáo hạn sẽ như thế nào? Nếu không tất toán sổ tiết kiệm thì khoản tiết kiệm có tiếp tục sinh lãi sau ngày đáo hạn hay không?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng công thức tính lãi suất tiết kiệm khi đến ngày đáo hạn mà không tất toán. Cụ thể như sau:

Phần lãi lúc này được tự động nhập gốc và tài khoản chuyển sang kỳ hạn tiếp theo (cùng với kỳ hạn ban đầu bạn đã chọn) với lãi suất mới tại thời điểm tái tục. Nếu như kỳ hạn gửi tiết kiệm của bạn khi này đã hết áp dụng thì ngân hàng lúc này sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn. Nó gần với kỳ hạn ban đầu nhất.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm sẽ là:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365 ngày

Ngân hàng tính lãi suất tiết kiệm khi đến ngày đáo hạn mà không tất toán

Câu 2: Có cách nào tất toán sổ tiết kiệm ngay tại nhà không?

Hiện nay, bạn nên sử dụng Internet Banking hoặc Ngân Hàng Số để có thể mở sổ tiết kiệm online, tất toán tài khoản tiết kiệm online. Như vậy đỡ mất thời gian đến ngân hàng.

Như vậy, chúng tôi đã chia sẻ đến bạn đọc thông tin liên quan đến Công suất tính lãi suất ngân hàng. Hy vọng với những chia sẻ sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất và lựa chọn phương thức gửi lãi phù hợp. Chúc bạn thành công!